2025 청년도약계좌 가입조건 금리 정부기여금 신청기간 신청방법

 

 

 

청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 정부가 제공하는 특별한 금융상품입니다. 2025년에는 이 제도가 더욱 강화되어, 청년들이 목돈을 마련하는 데 큰 도움이 될 것으로 기대됩니다.

 

만 19세부터 34세까지의 청년들이 매월 최대 70만 원을 납입하면, 정부의 기여금과 비과세 혜택을 통해 5년 만기 시 의미 있는 목돈을 마련할 수 있도록 설계된 청년도약계좌의 가입 조건, 금리 및 정부기여금, 신청 기간 및 신청 방법에 대해 알아보겠습니다.

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청년도약계좌 가입조건

 

 

 

청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년들을 대상으로 한 적립식 금융 상품으로, 매월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다.

 

정부는 소득 수준에 따라 매칭 비율을 적용하여 기여금을 지원하며, 5년 만기 시 본인 납입금, 이자, 정부 기여금을 합쳐 최대 5,000만 원의 목돈을 마련할 수 있습니다. 또한, 이자 소득에 대한 비과세 혜택도 제공됩니다.

 

1. 연령 조건

청년도약계좌의 기본 연령 조건은 만 19세부터 만 34세까지의 청년입니다. 즉, 가입일 기준으로 만 19세 이상 34세 이하인 분들이 대상이 됩니다.

 

특히, 병역 의무를 이행한 경우에는 그 기간(최대 6년)을 연령 계산 시 제외하여, 최대 만 40세까지 가입이 가능합니다. 예를 들어, 2년간 군 복무를 했다면, 만 36세까지 가입할 수 있습니다.

 

2. 소득 조건

가입을 위해서는 개인 소득과 가구 소득 두 가지 요건을 모두 충족해야 합니다.

 

개인 소득 요건

• 근로 소득자: 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이어야 합니다. 단, 총급여액이 6,000만 원 이하인 경우에는 정부의 기여금과 이자소득 비과세 혜택을 모두 받을 수 있으며, 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하인 경우에는 이자소득 비과세 혜택만 적용됩니다.
• 종합 소득자: 직전 과세기간의 종합소득금액이 6,300만 원 이하이어야 합니다. 여기에는 사업 소득, 이자 소득, 배당 소득 등이 포함됩니다.

가구 소득 요건

가구 소득은 본인을 포함한 가구원의 소득을 모두 합산하여 산정합니다. 가구 소득이 기준 중위소득의 250% 이하이어야 합니다. 예를 들어, 2023년 기준으로 1인 가구는 월 소득 4,881,000원, 2인 가구는 8,146,000원, 3인 가구는 10,448,000원, 4인 가구는 12,726,000원 이하이어야 합니다.

 

3. 기타 조건

• 금융소득종합과세 대상 여부: 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않아야 합니다. 즉, 이자나 배당 소득 등의 금융소득 합계액이 연 2,000만 원을 초과하지 않아야 합니다.
• 거주 요건: 대한민국 거주자여야 하며, 실명의 개인이어야 합니다.

 

4. 가입 절차

청년도약계좌는 현재 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남은행 등 11개 은행에서 취급하고 있습니다. 각 은행의 모바일 앱이나 영업점을 통해 가입 신청을 할 수 있으며, 신청 후 소득 요건 등의 심사를 거쳐 최종 가입 여부가 결정됩니다.

 

5. 유의사항

• 소득 증빙: 가입 시 개인 소득과 가구 소득을 증빙할 수 있는 서류를 제출해야 합니다. 예를 들어, 근로소득 원천징수영수증, 소득금액증명원, 주민등록등본 등이 필요할 수 있습니다.
• 중도 해지: 5년의 가입 기간 중 중도 해지할 경우, 정부의 기여금과 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 따라서 중도 해지를 신중하게 고려해야 합니다.
• 납입 금액 조정: 매월 납입 금액은 1,000원 이상 70만 원 이하에서 자유롭게 조정할 수 있으며, 납입을 건너뛰어도 계좌는 유지됩니다.

 

금리 및 정부기여금

 

 

 

1. 금리 구조

청년도약계좌의 금리는 기본금리와 우대금리로 구성됩니다. 기본금리는 가입 시점부터 3년간 고정금리로 적용되며, 이후 2년은 변동금리로 적용됩니다. 은행별로 기본금리는 약 4.5% 수준으로 제공되며, 우대금리는 최대 1.0%까지 추가로 적용될 수 있습니다.

 

따라서, 최대 연 5.5%의 금리를 받을 수 있습니다. 우대금리는 급여 이체, 카드 사용 실적 등 은행별 조건을 충족할 경우 적용됩니다.

 

 

2. 정부 기여금

정부는 청년도약계좌 가입자의 소득 수준에 따라 매월 납입액의 일정 비율을 기여금으로 지원합니다. 2025년 1월부터 정부 기여금 지원 기준이 확대되어, 모든 소득 구간에서 매칭 한도가 월 70만 원까지 확대되었습니다.

 

예를 들어, 개인 소득이 연 2,400만 원 이하인 경우, 월 70만 원을 납입하면 정부는 매칭 비율 6.0%를 적용하여 월 4.2만 원의 기여금을 지원합니다. 이러한 구조를 통해 청년들은 정부의 지원을 받아 더 많은 자산을 형성할 수 있습니다.

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신청 기간 및 방법

 

 

 

1. 신청 기간

2025년 청년도약계좌의 신청 기간은 매월 초에 진행됩니다. 예를 들어, 1월 신청 기간은 1월 2일부터 10일까지였으며, 2월 신청 기간은 2월 3일부터 14일까지로 운영되었습니다. 각 월의 신청 기간은 약간의 변동이 있을 수 있으므로, 서민금융진흥원의 공식 홈페이지나 해당 금융기관의 공지사항을 통해 매월 정확한 신청 기간을 확인하시기 바랍니다.

 

 

2. 신청 방법

청년도약계좌는 지정된 11개 은행의 모바일 애플리케이션을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 해당 은행은 NH농협, 신한, 우리, 하나, IBK기업, KB국민, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크(구 대구은행) 등입니다. 신청 절차는 다음과 같습니다:

1. 모바일 앱 설치 및 접속: 선택한 은행의 모바일 앱을 설치하고 실행합니다.
2. 회원가입 및 로그인: 앱에서 회원가입을 진행하고, 로그인합니다.
3. 청년도약계좌 신청: 앱 내에서 '청년도약계좌' 메뉴를 찾아 신청 절차를 시작합니다.
4. 개인 정보 및 소득 정보 입력: 본인의 신상 정보와 소득 관련 정보를 정확하게 입력합니다.
5. 필요 서류 제출: 소득 증빙 서류(예: 근로소득 원천징수영수증, 소득금액증명원 등)를 업로드합니다.
6. 신청 완료 및 심사 대기: 모든 절차를 완료하면, 서민금융진흥원에서 자격 심사를 진행하며, 결과는 약 2주 내에 통보됩니다.

신청 시에는 본인의 소득 및 가구 소득 기준이 가입 요건에 부합하는지 사전에 확인하는 것이 중요합니다. 또한, 은행별로 기본 금리와 우대 금리, 우대 조건 등이 다를 수 있으므로, 은행연합회 소비자포털의 예금상품금리비교 탭을 통해 각 은행의 조건을 비교한 후 선택하시기 바랍니다.

 

3. 유의사항

• 신청 기간 준수: 매월 정해진 신청 기간 내에 신청해야 하며, 기간을 놓치면 다음 달까지 기다려야 합니다.
• 서류 준비: 소득 증빙 서류를 미리 준비하여 신청 시 지연이 없도록 합니다.
• 정보 정확성: 입력한 정보가 부정확할 경우 신청이 거절될 수 있으므로, 모든 정보를 정확하게 입력합니다.

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만기 수령 금액

 

 

 

청년도약계좌는 월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 납입 금액은 최소 1,000원부터 시작하여 1,000원 단위로 조정 가능합니다. 정부는 가입자의 소득 수준에 따라 기여금을 지원하며, 2025년 1월부터는 기여금이 월 최대 3만 3천 원까지 확대되었습니다.

 

연 소득 2,400만 원 이하의 가입자가 월 70만 원을 납입할 경우, 정부는 매칭한도 확대 구간(월 40~70만 원)에 대해 3.0%의 기여금을 매칭하여 지급합니다. 따라서 기존에 월 2만 4천 원의 기여금을 받았다면, 9천 원이 추가되어 총 월 3만 3천 원의 기여금을 받게 됩니다.

 

1. 만기 시 수령 금액

5년간 월 70만 원씩 꾸준히 납입하면 총 납입 원금은 4,200만 원이 됩니다. 여기에 정부 기여금과 이자를 합산하면 만기 시 수령할 수 있는 금액은 다음과 같습니다:

• 연 소득 2,400만 원 이하: 만기 시 최대 약 5,061만 원 수령
• 연 소득 3,600만 원 이하: 만기 시 최대 약 4,981만 원 수령
• 연 소득 4,800만 원 이하: 만기 시 최대 약 4,956만 원 수령

이는 일반 적금 상품으로 환산했을 때 연 최대 9.54%의 수익률에 해당합니다.

 

2. 추가 혜택 및 유의사항

2025년부터는 3년 이상 가입을 유지한 후 부득이하게 중도 해지하더라도, 비과세 혜택과 정부 기여금의 60%를 지원받을 수 있습니다. 또한, 2년 이상 가입을 유지하고 800만 원 이상 납입한 경우, 개인 신용평가 점수가 5~10점 상승하는 혜택도 제공됩니다.

 

청년도약계좌는 청년들의 안정적인 자산 형성을 돕기 위한 제도로, 정부의 지원과 다양한 혜택을 통해 목돈 마련에 큰 도움이 될 수 있습니다. 가입을 고려하시는 분들은 자신의 소득 수준과 납입 가능 금액을 신중히 검토하여 최적의 전략을 세우시기 바랍니다.

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청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위한 유용한 금융 상품으로, 정부의 기여금 지원과 비과세 혜택을 통해 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

 

가입을 고려하시는 분들은 자신의 소득 수준과 금융 계획을 검토하여 최적의 납입 금액과 전략을 수립하시기 바랍니다. 또한, 각 은행의 우대금리 조건을 비교하여 가장 유리한 조건을 제공하는 은행을 선택하는 것이 중요합니다.

 

신청 기간과 방법을 정확히 숙지하여, 혜택을 놓치지 않으시길 바랍니다.